Kyc নীতিমালা

1. নীতিগত বিবৃতি এবং প্রয়োগক্ষেত্র

BN880 KYC নীতি প্রযোজ্য আইন মেনে অর্থ পাচার এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ, শনাক্তকরণ ও নিবৃত্ত করার উদ্দেশ্যে গ্রাহক শনাক্তকরণ, যাচাইকরণ, চলমান যথাযথ পর্যালোচনা এবং প্রতিবেদন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে। এই নীতি BN880 সেবার সকল ব্যবহারকারীর ক্ষেত্রে এবং BN880-এর পক্ষে অ্যাকাউন্ট বা পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণকারী সকল কর্মচারী, কর্মকর্তা ও ঠিকাদারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। আইন অনুযায়ী প্রয়োজন হলে, এই নীতির অমান্যতার ফলে অ্যাকাউন্টে সীমাবদ্ধতা, স্থগিতকরণ বা সমাপ্তি আরোপ করা হতে পারে এবং উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের কাছে বিষয়টি প্রেরণ করা হতে পারে।

2. উদ্দেশ্যসমূহ

BN880 দৃঢ় শনাক্তকরণ, পর্যবেক্ষণ এবং প্রতিবেদন নিয়ন্ত্রণ বজায় রেখে অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধে অঙ্গীকারবদ্ধ। উদ্দেশ্যগুলোর মধ্যে রয়েছে আইনগত, নিয়ন্ত্রক এবং সুনামগত ঝুঁকি ন্যূনতম করা, প্রযোজ্য আইনসমূহের সঙ্গে সামঞ্জস্য নিশ্চিত করা, এবং নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনের প্রতিক্রিয়ায় নীতিমালা হালনাগাদ করা।

3. গ্রাহক শনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণ

BN880 তার যথাযথ পর্যালোচনা প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে অ্যাকাউন্ট খোলার আগে বা অ্যাকাউন্ট খোলার সময়, যেকোনো ব্যক্তিকে সেবা প্রদানের পূর্বে বা সেই সময়ে, তার পরিচয় প্রতিষ্ঠা করবে।

• অনবোর্ডিংয়ের সময় ন্যূনতম প্রয়োজনীয় তথ্য: 18 বছরের বেশি বয়স প্রমাণকারী জন্মতারিখ; পূর্ণ নাম; বর্তমান আবাসিক ঠিকানা; কার্ড বা ব্যাংক পেমেন্টের বিবরণ; বৈধ ইমেইল ঠিকানা; এবং নির্বাচিত ব্যবহারকারীর নাম ও পাসওয়ার্ড।
• তথ্য সম্পর্কে ঝুঁকি বা অনিশ্চয়তা থাকলে, অথবা একক ক্ষেত্রে পেমেন্ট EUR 1,000 অতিক্রম করলে, অথবা অ্যাকাউন্টে পেমেন্ট EUR 1,000 অতিক্রম করলে, নথিভিত্তিক যাচাইকরণ চাওয়া হবে।
• পরিচয় ও ঠিকানা যাচাইয়ের জন্য নথির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত: বৈধ সরকারি প্রদত্ত পরিচয়পত্রের একটি অনুলিপি; ঠিকানার প্রমাণ (যেমন, ইউটিলিটি বিল বা তিন মাসের বেশি পুরোনো নয় এমন ব্যাংক স্টেটমেন্ট)।
• অতিরিক্ত যাচাইকরণ পদ্ধতি ব্যবহার করা হতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে: সর্বসাধারণের জন্য উন্মুক্ত ডেটাবেস বা রেফারেন্স এজেন্সির মাধ্যমে স্বাধীন যাচাইকরণ; আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে যাচাই; অথবা আর্থিক বিবৃতি সংগ্রহ।
• আমরা ব্যবহারকারীদের জানাব যে তাদের পরিচয় যাচাইয়ের জন্য শনাক্তকরণ-সংক্রান্ত তথ্য চাওয়া হতে পারে।
• তথ্যের যথার্থতা বা সত্যতা সম্পর্কে কোনো অনিশ্চয়তা থাকলে, AML কমপ্লায়েন্স অফিসার বিষয়টি পর্যালোচনা করবেন এবং অতিরিক্ত শনাক্তকরণ প্রয়োজন কি না বা কর্তৃপক্ষের কাছে প্রতিবেদন দেওয়া সমীচীন কি না তা নির্ধারণ করবেন।
• কোনো ব্যবহারকারী চাওয়া তথ্য দিতে অস্বীকার করলে বা বিভ্রান্তিকর তথ্য প্রদান করলে, BN880 নতুন অ্যাকাউন্ট খুলবে না এবং ঝুঁকি মূল্যায়নের পর বিদ্যমান যেকোনো অ্যাকাউন্ট বন্ধ করতে পারে।
• কোনো ব্যবহারকারীর নাম নিষেধাজ্ঞা বা সীমাবদ্ধ তালিকায় পাওয়া গেলে, BN880 অবিলম্বে অ্যাকাউন্ট স্থগিত বা বন্ধ করবে।
• ব্যক্তিগত তথ্যে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন ঘটলে হালনাগাদ যাচাইকরণের অনুরোধ করা হবে।

4. ধারাবাহিক লেনদেন পর্যবেক্ষণ

BN880 অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ করবে, বিশেষভাবে জটিল বা বড় লেনদেনের পটভূমি এবং উদ্দেশ্যের ওপর গুরুত্ব দিয়ে, যা অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসে অর্থায়নের সঙ্গে সম্পর্কিত হতে পারে।

• পর্যবেক্ষণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিচালিত হবে এবং EUR 1,000-এর বেশি লেনদেনের দৈনিক প্রতিবেদন প্রস্তুত করা হবে, যেখানে লেনদেনকারী ব্যবহারকারীর বিবরণ থাকবে; এছাড়া প্রতি-ব্যবহারকারী ভিত্তিতে শনাক্ত নথি, ব্যক্তিগত বিবরণ এবং পূর্ণ লেনদেন ইতিহাস সংকলন করে পৃথক দৈনিক প্রতিবেদনও প্রস্তুত করা হবে।
• AML কমপ্লায়েন্স অফিসার পর্যবেক্ষণ, শনাক্ত কার্যকলাপ পর্যালোচনা, পরবর্তী পদক্ষেপ নির্ধারণ, প্রক্রিয়া নথিবদ্ধকরণ এবং প্রয়োজন অনুযায়ী সন্দেহজনক কার্যকলাপ কর্তৃপক্ষের কাছে প্রতিবেদন করার জন্য দায়ী থাকবেন।
• ঝুঁকির সতর্কসংকেতের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত, তবে এতে সীমাবদ্ধ নয়: সুস্পষ্ট উদ্দেশ্য ছাড়া উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থায় বা সেখান থেকে স্থানান্তর; একাধিক ছোট আমানত দ্রুত একত্রিত করা; ব্যাখ্যাহীন বা পুনরাবৃত্ত ওয়্যার কার্যকলাপ; অথবা বৈধ যুক্তি-কারণবিহীন ধারা।
• কোনো কর্মচারী সম্ভাব্য সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত করলে তাকে মূল্যায়ন এবং সম্ভাব্য ঊর্ধ্বতন পর্যায়ে প্রেরণের জন্য AML কমপ্লায়েন্স অফিসারকে অবহিত করতে হবে।
• BN880 নগদ পেমেন্ট বা অ-ইলেকট্রনিক পেমেন্ট গ্রহণ করবে না। গৃহীত পেমেন্ট পদ্ধতির মধ্যে রয়েছে ক্রেডিট/ডেবিট কার্ড, ইলেকট্রনিক ট্রান্সফার, ব্যাংক ওয়্যার, চেক এবং নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ অনুমোদিত অন্যান্য পদ্ধতি।
• যেখানে সম্ভব, BN880 সাধারণত অ্যাকাউন্টে অর্থায়নের জন্য ব্যবহৃত একই পেমেন্ট পদ্ধতির মাধ্যমে জয়ী অর্থ বা ফেরত অর্থ প্রেরণ করবে।
• BN880 ব্যবহারকারী অ্যাকাউন্টগুলোর মধ্যে স্থানান্তর নিষিদ্ধ।
• পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণের জন্য তৃতীয়-পক্ষ সেবা প্রদানকারী ব্যবহার করা হলে, BN880 নিশ্চিত করবে যে প্রদানকারীর লেনদেন পর্যবেক্ষণ সক্ষমতা আছে এবং পর্যবেক্ষণের পর্যাপ্ততা নিশ্চিত করতে সেবা চুক্তিগুলো পর্যালোচনা করবে।
• সমস্ত আর্থিক রেকর্ড প্রযোজ্য ডেটা সুরক্ষা এবং সংরক্ষণ-সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে সংরক্ষণ করা হবে।

5. বর্ধিত যথাযথ পর্যালোচনা

উচ্চতর ঝুঁকির ক্ষেত্রে BN880 গ্রাহক সম্পর্কে আরও পূর্ণাঙ্গ ধারণা প্রতিষ্ঠার জন্য বর্ধিত যথাযথ পর্যালোচনা প্রয়োগ করবে। বর্ধিত যথাযথ পর্যালোচনার মধ্যে অতিরিক্ত বিবরণ এবং তহবিলের উৎস যাচাই অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, এবং অতিরিক্ত তথ্য বা নথি জমা দেওয়ার প্রয়োজন হতে পারে।

• যেসব কারণ বর্ধিত যথাযথ পর্যালোচনা সূচিত করতে পারে তার মধ্যে রয়েছে: অস্বাভাবিক লেনদেনের ধরণ, উচ্চ-মূল্যের বা উচ্চ-ঝুঁকির ভৌগোলিক এলাকা, রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি বা সত্তা, অথবা জটিল মালিকানা কাঠামো।
• বর্ধিত যথাযথ পর্যালোচনার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্যের মধ্যে থাকতে পারে: পূর্ণ আইনগত নাম, নাগরিকত্বের দেশ, স্থায়ী আবাসিক ঠিকানা, একটি অনন্য শনাক্তকরণ নম্বর, সরকারি প্রদত্ত পরিচয়পত্র, এবং স্পষ্টভাবে নির্ধারিত তহবিলের উৎস ও সম্পদের উৎস।
• বর্ধিত যথাযথ পর্যালোচনার জন্য প্রয়োজনীয় যেকোনো তথ্য যাচাই করতে BN880 তৃতীয়-পক্ষ সেবা প্রদানকারী নিয়োগ করতে পারে।

6. নিষেধাজ্ঞা, জিও-ব্লকিং এবং গ্রহণ নীতি

যেসব বিচারব্যবস্থায় গেমিং অনুমোদিত নয় সেখানে অবস্থিত ব্যবহারকারীদের প্রবেশাধিকার সীমিত করতে BN880 জিও-ব্লকিং প্রয়োগ করবে। কোম্পানি জিও-ব্লকড কভারেজ প্রতিফলিত করে এমন চুক্তিভিত্তিক ক্লায়েন্ট প্রত্যয়নপত্রের প্রয়োজন হবে এবং সীমাবদ্ধতা কার্যকর করতে IP-ভিত্তিক জিও-লোকেশন ব্যবহার করবে।

• অনবোর্ডিং এবং চলমান ব্যবহার নীতিমালার অধীনে নিম্নোক্ত ব্যক্তিদের প্রবেশাধিকার নিষিদ্ধ: যারা চাওয়া শনাক্তকরণ তথ্য প্রদান করতে ব্যর্থ হন; জাল নথি দাখিল করেন; বিভ্রান্তিকর অবস্থান-সংক্রান্ত তথ্য প্রদান করেন; নিষিদ্ধ বিচারব্যবস্থায় বসবাস করেন; অথবা United States, European Union বা অন্যান্য কর্তৃপক্ষের নিষেধাজ্ঞা/পর্যবেক্ষণ তালিকার সঙ্গে মিলে যান।
• প্রযোজ্য আইন এবং নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতার অধীন থেকে, BN880 নিজ বিবেচনায় অন্যান্য কারণেও ব্যবহারকারীদের ব্লক বা স্থগিত করার অধিকার সংরক্ষণ করে।

7. সন্দেহজনক লেনদেন এবং প্রতিবেদন

BN880 প্রযোজ্য আইনসমূহের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণভাবে সন্দেহজনক লেনদেন প্রতিবেদন করার প্রক্রিয়া বজায় রাখে। AML কমপ্লায়েন্স অফিসার কোনো ব্যবহারকারী অ্যাকাউন্টের সঙ্গে সম্পর্কিত সন্দেহজনক কার্যকলাপ প্রতিবেদন করবেন, যদি অর্থ পাচার, সন্ত্রাসে অর্থায়ন বা অন্যান্য অপরাধমূলক কার্যকলাপ সম্পর্কে জ্ঞান বা সন্দেহ থাকে।

• প্রতিবেদনের সীমা অন্তর্ভুক্ত করে এমন আমানত বা স্থানান্তর, যা মোট বা পৃথকভাবে EUR 1,000 বা তার বেশি, যেখানে যৌক্তিক সন্দেহ রয়েছে বা সন্ত্রাসবাদ বা নিষেধাজ্ঞার সঙ্গে পরিচিত সম্পর্ক রয়েছে।
• সূচকগুলোর মধ্যে রয়েছে: নিষেধাজ্ঞা তালিকাভুক্ত ব্যক্তি বা সত্তার সম্পৃক্ততা; অবৈধ কার্যকলাপ থেকে প্রাপ্ত তহবিল বা অবৈধ আয় গোপন করতে ব্যবহৃত তহবিল; স্বাভাবিক বৈধ উদ্দেশ্যবিহীন বা কোনো গ্রহণযোগ্য ব্যাখ্যাবিহীন লেনদেন; অথবা অপরাধমূলক কার্যকলাপ সহজতর করতে BN880-এর ব্যবহার।

8. প্রশিক্ষণ এবং কমপ্লায়েন্স তদারকি

BN880 বর্তমান ঝুঁকি এবং নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনের ওপর গুরুত্ব দিয়ে মানি লন্ডারিং-বিরোধী এবং KYC নিয়ন্ত্রণ সম্পর্কিত চলমান কর্মচারী প্রশিক্ষণ প্রদান করবে। প্রশিক্ষণ অন্তত বছরে একবার অনুষ্ঠিত হবে এবং তা কোম্পানির আকার, গ্রাহকভিত্তি এবং সম্পদের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণভাবে নির্ধারিত হবে।

9. ডেটা সুরক্ষা, রেকর্ড এবং গোপনীয়তা

BN880 প্রযোজ্য ডেটা সুরক্ষা এবং সংরক্ষণ মানদণ্ড অনুযায়ী রেকর্ড সংরক্ষণ করবে। শনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণের জন্য সংগৃহীত নথি ও তথ্য নিরাপদে সংরক্ষিত হবে এবং প্রযোজ্য আইন ও BN880 ডেটা সংরক্ষণ নীতিমালায় নির্ধারিত সময়কাল পর্যন্ত রাখা হবে। রেকর্ডে প্রবেশাধিকার কেবল অনুমোদিত কর্মীদের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকবে। নিয়ন্ত্রক পরিবেশের পরিবর্তন প্রতিফলিত করতে এই নীতি নিয়মিত পর্যালোচনা ও হালনাগাদ করা হবে।